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工程保险索赔要点与技巧

点击数：【564】编辑者：【管理员】更新日期：【 2019-05-11】

在工程项目经营管理中，保险事件时有发生，但保险索赔却一直是困扰项目管理的一个难题，如何做好工程保险索赔工作，直接影响到项目能否弥补因保险事件所遭受的损失。因此，工程保险索赔已成为工程项目经营管理中不可或缺的重要组成部分。笔者根据参与保险索赔的实际经验，就保险索赔需要注意的要点和技巧作以提示。
    一、事件通知要“及时”。保险事件发生后，应按保险合同约定的时限书面通知保险公司，要求其派员立即查勘现场。难以用书面通知及时送达的，应及时拨打其专用报案电话通知保险公司，并取得报案编号。
    二、拍照录像做“详尽”。项目部应在第一时间对受损工地现场予以拍照录像，留存第一手证据资料，且在必要时应持续进行。拍照录像资料应全面、详尽反映受损财产损失、施救、修复等情况，对重点财产应拍摄细节特写，并分类整理好照片和录像资料，必要时，可以请公正机关予以现场公正。保险公司查勘人员到达工地前尽量不要破坏现场。
三、查勘评估需“重视”。现场查勘是保险索赔的关键基础性工作，项目部应高度重视。对于损失较大或者复杂的保险事件，一般保险公司除自行查勘外，还可能委托保险公估公司进行现场评估。保险公司委派的查勘人员到达现场后，项目部应查看其相应的手续，如介绍信、委托书等其它证明其身份的文件，并给予查勘人员必要的协助。项目部应将查勘记录等资料复印留存，并可让查勘人员在复印件上签字，该复印件将会在后续的索赔中成为关键证据。项目部应谨慎在查勘记录等查勘人员出具的任何文件上签字盖章。必要时，项目部还可考虑委托其他有资质的保险公估公司对现场损失程度进行评估。
    四、施救抢险讲“策略”。保险事件持续阶段（如持续洪水），在确保安全的情况下，应尽可能按照合同约定或征得保险公司同意后采取必要的施救措施防止损失进一步扩大，如堆码沙袋加固边坡、填筑便道防止塌方加剧、加强支撑，抢救物资等。同时编制好施救方案及费用预算，施救过程应做好拍照、录像等记录工作，完善派工单、抢险设备台班费用单等资料。
五、编制报告求“全面”。保险事件过后，项目部应及时组织相关部门人员编制索赔报告，报告应力求全面，其主要内容包括：出险申报通知书，事故经过及原因分析说明，财产投保情况说明，出险工地财产损失情况说明，受损财产数量、价值、施救费、残骸清理费清单，证明损失财产数量、价值、施救费、残骸清理费的相关证据资料，保险合同及其它有关的证明材料，如当地气象、水文证明材料等。
六、证据资料形“闭合”。项目部应结合索赔报告，对收集的证据资料进行认真验证，必要时可由本单位法律顾问给予指导，最终形成闭合的证据链。收集的证据资料包括但不限于：出险工程设计图纸、出险工程施工组织设计、出险工程地质详勘报告、出险工程施工记录、出险工程修复记录、施工日志、仓库材料进、发料单、现场照片或录像资料、由业主及监理工程师共同出具的出险工程实际损失现场测量确认资料、监理现场签证单、设计部门或专家组提供的出险工程修复设计图纸、修复工程预算书、专家费及施救费票据、残骸清理费预算书、全损工程数量表、标书原材料单价表、当地造价信息等。同时注意发挥驻地监理及现场业主代表的证明作用，确保收集的资料资料可靠性、准确性。
    七、积极维权敢“亮剑”。当保险公司拒绝理赔或无故拖延理赔时，项目部除应及时以书面形式向保险公司主张权利外，还要发挥敢于“亮剑”的精神，充分依靠本单位法律事务机构的力量，主动出击，提前筹备谋划、制定处置预案、运用法律武器维护企业合法权益。
    八、其他注意事项
1、注意资料原件留底。项目部提交给保险公司或保险公估公司用于索赔的任何书面资料、往来函件等，应至少保存一份原件留底。对索赔报告、通知函件等重要资料应要求保险公司盖章签收并保管好签收回执。
2、研究合同扩展条款。有的建设工程一切险保险合同约定有扩展条款，扩大了保险人的承保范围，如有的合同将保险事件所导致的停工费用、抢险加班费等也列为赔付事项。项目部应提前对保险合同条款仔细研究，从而全面主张合同权利。
    3、索赔不宜前后矛盾。在项目部对保险事件造成的损失以及应由保险公司承担的其它费用核实准确前，不应草率向保险公司提出索赔的金额要求，否则，可能会出现与核实后的金额相矛盾的情况，并给后续的保险索赔带来不利影响。
    4、慎重签署定损协议。定损协议签订后，将作为保险理赔的直接依据，因此，对定损协议有异议的，可在本单位法律顾问的指导下，收集证据与保险公司进行交涉，切不可草率签订。